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信用情報 債務整理

消滅時効の援用通知の書き方と注意点

2017/02/14

時効の援用通知を出す前に必ず確認しておきたいこと

  1. 債権者が商人(業者)かどうかで時効完成の期間が異なる。
  2. 時効期間中に債務の承認や少額でも返済をしていたら時効の進行は中断
  3. 過去に裁判所からの郵便物を無視していたら債務名義をとられている可能性大。
  4. 引っ越しをしている場合は裁判を起こされている可能性も考えること

債権者が商人かそうでないかで時効の完成期間が異なる

銀行、信販会社、クレジットカード会社、消費者金融などの「商人」からの借入は商法の時効が適用され、5年で時効となります。

個人間での貸し借りや学生支援機構(奨学金)などのような「商人ではない」者からの借入は民法の消滅時効期間が適用され、10年で時効となります。

ただし、裁判を起こされて債権者が確定判決を得ている場合や支払督促で債務名義を得ている場合、債権者が商人であるかどうかに係わらず一律に10年で時効となります。

なお、支払督促とは「裁判所の支払督促」のことを指し、業者側が差出人となっている単なる請求書や督促状ではありません。

「業者側からの電話や手紙(督促状)で時効が中断する」と書かれているサイトがありますが、誤りです。

差出人が業者となっている督促の手紙は、最初にその手紙を出してから6ヶ月以内に法的手続き(裁判を起こすか、支払督促の手続き)をしない限り時効中断の効果は生じません。

滞納をしていると何回も業者側から郵便が届きますが、時効の中断に関係があるのは最初の1通目だけで、その1通目を出して6ヶ月以内に法的手続きをとらなければ時効中断の効果はないということです。

時効期間中に債務の承認や一部返済をしていないか

業者からの督促の電話で「今は払えない」「無理」といった返事をしていたり、ある分だけでいいからといわれて1000円2000円等の少額の返済をしていると時効の進行がそこで中断します。リセットされるということです。

電話も手紙も訪問も完全無視の状態で時効期間の5年なり10年が経過していれば問題ありませんが、何らかのやりとりをした場合、その中で債務の承認となる言質をとられている恐れがあります。

過去に裁判所からの郵便物を無視していたら債務名義をとられている

裁判所からの手紙は訴状か支払督促の可能性が高いため裁判所からの呼出しや通知を無視した覚えがある場合、債務名義をとられている可能性が濃厚です。この場合、時効は10年となります。

引っ越しをしている場合裁判を起こされている可能性がある

もっとも注意しておきたいのが引っ越しです。

引っ越しの際に市区町村役場で転入届を出して住民票を移していれば引っ越しをしていても問題ありません。

しかし、住民票を移さずに引っ越しをしているような場合、滞納中に旧住所で裁判を起こされている可能性があります。

もし住民票を移さずに転居している時は自分で援用通知を出さずに一度弁護士や司法書士に相談することを強くおすすめします。

消滅時効の援用通知のひな形

以下の文例の被通知人の部分に消滅時効の援用をしたい業者名、住所、代表者の氏名を記入します。

通知人は自分の住所氏名電話番号を記入します。

業者の代表者の肩書は会社のHP等を見て必要に応じて書き換えてください(頭取、代表取締役兼執行役員社長、等)。

消滅時効援用通知書
平成28年2月8日

被通知人
住所 東京都xx市xx町1-2-3
xxxx株式会社
代表取締役社長 角論事始 殿

通知人
住所 大阪府xx市xx町1-2-3
氏名 仁下桐星光
電話 090-1234-5678

貴社が通知人に請求の全債権につき商法第522条に基づき消滅時効を援用し以後の請求を拒絶致します。本通知に対する抗弁事由が存在する場合は速やかに書面にて通知人に御連絡願います。貴社が通知人に請求する債権は民法第144条により遡及的に消滅するものでありますから速やかに信用情報機関の登録情報も時効起算日を以て修正抹消して頂きますようお願い申し上げます。尚本状を以て貴社が請求する債権を通知人が承認するものではないことを併せて申し添え致します。以上。

消滅時効援用通知作成のポイント

  1. 消滅時効を援用する意思表示をする。
  2. 信用情報機関の情報も削除をすることを要求する。
  3. 万一時効が成立していなくても債権の存在を認めるわけではないと通知する。

重要なのはこの3点です。

消滅時効の援用をする意思表示

消滅時効の効果は消滅時効を援用するという意思表示をしない限りは発生しません。冒頭および文中で、「消滅時効援用通知」という形で消滅時効を援用するものであることを明らかにします。

信用情報機関の登録情報の抹消削除も求める

ネット上で公開されている消滅時効援用通知の文例によっては信用情報機関の登録情報について通知文で触れていないものが散見されます。

業者によっては通知文中で信用情報機関の登録情報について触れていない時でも情報の削除をしてくれるところもありますが、登録情報の削除を行わない業者も多数存在します。

「時効により債権が遡及的に消滅したのだから、信用情報機関の情報もそれに合わせて修正せよ」と要求しておいた方が後々のためです。時効の援用と業者の対応については以下にもまとめています。

上記の文例の場合、信用情報機関の登録情報に関する一文を入れることで、字数の都合上、内容証明の料金が高くなります。

信用情報機関の登録情報はどうでもいいという方は「貴社が通知人に請求する債権は民法第144条により・・・修正抹消して頂きますようお願い申し上げます。」の部分を削除すると内容証明郵便の手数料を1枚分の料金でおさめることが出来ます。

万一時効が成立していない時でも債権の存在は認めないと通知

時効が成立していない時にこの通知を以て「債務の承認」とされてしまうことを避けるための一文です。

債務の承認をしてしまうと時効期間が振り出しに戻ってしまいます。

法律論になりますので細かいことは省略しますが、「承認」と「通知」は異なる概念です。「通知」であれば「承認」には当たりません。

この書面が単なる「通知」で「債務の承認」ではないことを、最後に宣言しておきます。

時効の援用通知は普通郵便や書留でもいいのか

普通郵便や書留でもいいですし、窓口や電話にて口頭で伝えるだけでも消滅時効の援用の効果は生じます。

しかし、普通郵便や電話では証拠を残すという点で問題があるため通常は内容証明郵便を利用します。特別料金がかかりますが数百円です。後々のために内容証明郵便を利用することをおすすめします。

クレジットカードが使える時はオンラインで内容証明を出すことも出来ます。

>> 日本郵便 - e内容証明

クレジットカードをお持ちでない方は郵便局の窓口で手続きを行います。
全ての郵便局で内容証明を取り扱っているわけではありませんので最寄りの郵便局が内容証明を取り扱っているかどうかを事前に確認しておく必要があります。

>> 郵便局を探す

消滅時効の援用をしたら信用情報の開示をする

消滅時効の援用通知を送っても通常業者側から受付の連絡はありません。消滅時効の援用を行った1-2ヶ月後に信用情報機関の信用情報を開示してみて、信用情報に反映されているかどうかを確認しておくことをおすすめします。

情報を削除する業者であっても反映時期は業者によって異なりますので、もし1-2ヶ月後に開示してみて変化がない時はもう1ヶ月後に開示をして確認を行います。それでも情報が反映されていない場合は、信用情報機関に相談をして業者側に調査依頼をかけてもらうようにします。

消滅時効にかかった債権に過払い金が発生しているとき

もし消滅時効にかかった債権に過払い金が発生している時は過払い金を請求することが出来ます。借金の消滅時効は5年間ですが、過払い金請求の消滅時効は10年間です。

つまり、5年間の時間差がありますから、借金が消滅時効にかかっていたとしても過払い金請求は可能です。

どうせ消滅時効を援用するのであれば、利息の引き直し計算をした後、過払い金が発生していれば過払い金を請求するのが得策です。

もし借入額の方が多い時はそのまま消滅時効の援用を行えば返済義務が生じることはありません。

利息の引き直し計算は個人で行うのは面倒ですし、正確に出来るとは限りません。

債務整理関係の法律相談の場合、相談料を無料としている事務所が多数あります。

過払い金が発生しているかどうかが分からない時は、まずは相談だけをしてみることをおすすめします。

どこの弁護士事務所に相談していいか分からない方は、全国対応可能な事務所をおすすめします。

>> おしなり法律事務所に過払い金の有無を無料で匿名相談する。

お近くの弁護士事務所の方がいいという方は、新日本法規が提供している弁護士紹介サービスがあります。こちらも相談料・紹介料等は一切発生しませんので安心してご利用いただけます。

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