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審査全般に関すること カードローン審査

カードローンの審査に影響する他の借入

2017/02/07

カードローンの審査では他社借入についても必ず審査します。借入のなかでも審査に影響する借入としない借入があります。ここではいくつかの気になる「借入」について整理してみましょう。

カードローンの審査で他社借入が影響する原因

カードローンの審査で他社借入が影響する原因をまとめると次のようになります。

  1. 信販会社や消費者金融の場合総量規制に抵触する
  2. 無担保借入比率の基準に抵触する(=現時点での借入額の問題)
  3. 借入件数が基準に抵触する

最も注意しておきたいのが、総量規制に抵触するケースです。消費者金融や信販会社のカードローンの場合、総量規制に抵触するとその時点で審査否決となります。

カードローンの審査に影響する、または影響することがある借入

自動車ローン(動産担保融資)

基本的に影響しません。自動車ローンそのものは総量規制の対象ではありませんので年収の三分の一枠には影響しません。

しかし、住宅ローン同様自動車に担保権が設定されていますが担保価値の値減りが早く、事故等の損傷により担保の滅失リスクもあるため、収入とローンの残高によってはカードローンの審査で影響することがあります。

ショッピングローン・分割払い

基本的に影響しません。割賦契約(分割払い契約)は総量規制の対象外です。

しかし、ショッピングローンの場合、借入の仕方によっては審査に影響することがあります。信販会社から現金を受け取り販売店に支払いをした場合は割賦契約になっていない可能性が高く、フリーローンとなっていることがありますので契約書を確認するようにしてください。

キャッシングや個人向けローン

審査に影響します。フリーローン(多目的ローン)をはじめとする個人向けローンも審査に影響します。

クレジットカード

一部審査に影響します。信販会社や消費者金融会社の発行しているクレジットカードのキャッシング枠は総量規制の対象にもなります。

借入残高のないカードローン

審査に影響します。残高がゼロであっても極度額(限度額) 分の借入があるものとして評価します。

債権回収会社に移管された借入金

もし信用情報機関から債権譲渡の情報が消えていた場合には、元々借り入れていた業者や保証会社等の関係会社以外その情報を知り得ないので影響しませんが、債権譲渡をされても最長5年間はその情報が信用情報機関に残りますので、信用情報が残っている限り影響します。

審査に影響のない借入

住宅ローン(不動産担保融資)

基本的に審査に影響しません。住宅ローンは担保権が設定されており、支払いが滞ると住まいを失うことになるので家計における住宅ローンの支払い優先度は一般常識に照らしても当然高いと考えられているからです。ただし、収入に対して過大なローンが設定されていたりするなどの事情が認められる時には審査に影響します。

質屋で質入れした借入

担保を引き渡したうえで融資を受けていますので影響しません。また、質屋からの借入は信用情報機関に登録されることがありませんので、貸金業者は借り入れがあることを知ることも出来ません。

定期預金の自動貸付

審査に影響しません。預金が担保となっているため借入とみなされません。

保険証書貸付(契約者貸付)

審査に影響しません。証書貸付は解約払戻金を一時的に引き出す性質のものなので信用情報には無関係です。

学生支援機構の奨学金

基本的に審査に影響しません。ただし、滞納により事故情報が登録されている場合には通常の借入同様に影響します。

社会福祉の貸付など

行政や公共機関からの借入は審査に影響しません。

慰謝料や損害賠償金、個人間での借金

審査に影響しません。自己申告しない限り調べようがありません。また勤務先や労働組合からの借入も信用情報機関に情報が登録されるわけではないので審査に影響しません。

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