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銀行カードローンは消費者金融に借入があるとつくれない?

2016/06/19

「消費者金融の借入があると銀行で借入はできないのか?」と聞かれることがしばしばあります。銀行は消費者金融を嫌っているというイメージを持っているからなのかどうなのか、意外とよく聞かれます。実際のところはどうなのでしょうか。

カードローンの場合借入先はあまり関係がない

銀行によってはいまでも消費者金融からの借入に厳しいところも存在します。しかし、今や都銀は傘下に消費者金融会社を抱えており、個人向け商品の開発にあたっては消費者金融とは切っても切れない縁になっています。

カードローンの審査において消費者金融と契約していること自体がマイナスに作用することはほとんどの銀行ではありません*。

ただ、金利が5-6%台の低金利のカードローンの場合、消費者金融というよりも他社契約そのものがマイナスに作用することがあります(する"ことがある"というより、"します"と断言してもいいかもしれません)。

一昔前の銀行のカードローンといえばこの低金利タイプのものばかりでしたので、「消費者金融の借入があると銀行で借入はできないのか?」という疑問が生じているのかもしれません。

*ただし、住宅ローンの契約の場合は収入と借入希望額によっては影響することが多いです。

参照:「カードローンが住宅ローンの審査に影響するという話は本当か

銀行・消費者金融問わず契約数が多いと大きなマイナス

銀行に限った話ではありませんが、他社借入件数と借入額は審査に大きく影響します。

特に借入件数が多い場合、たとえ借入額が同じであったとしても件数が多くなる分月々の返済の負担も大きくなります。

銀行の場合借入件数は多くても2-3件が限度です。借入件数が5件を超えていると銀行で審査に通ることはまずないと思っておいた方がいいでしょう。銀行は借入件数にはとても神経質です。5件を超えると消費者金融であっても大手だと審査に通ること自体がかなり難しくなります。

借入件数の絞り込みは必要

これから銀行のカードローンを作ろうという方は、消費者金融の契約をある程度(多くても2社程度まで)整理しておいた方がいいでしょう。

金利が10%を超えるカードローンであれば銀行系であっても消費者金融と契約していることそのものが審査に影響を与えることはあまりないでしょうが、低金利タイプのものを申込む場合は借入先の整理して、他社との契約を完了あるいは解約しておくことが重要です。

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