出向中の場合の勤続年数審査と在籍確認

カードローン（キャッシング）の申込みをする際、少々困るのは所属している会社と勤務している会社が異なるときです。

派遣社員同様、出向中の場合も申込書にどのように記入していいのかがイマイチ分かりにくく、また、在籍確認の電話が出向元・出向先どちらにかかってくるのかも気がかりだと思います。そこで出向中にカードローンを申込む場合、どのように申込書に記載すればいいのか、また、在籍確認がどのように行われるのかについて簡単にまとめてみました。

子会社や関連会社へ出向中だと審査に影響はあるのか

出向していることがカードローンの審査に影響することはありません。カードローンと同様に住宅ローンや自動車ローン等他のローンの審査にも影響はありません。あくまでも勤務先の審査は「安定した収入があるのかどうか」「実際に勤務しているのか」を審査しますので、出向中であったとしてもそのこと自体が審査に影響することはありませんのでご安心ください。

出向中であっても在籍している会社が勤務先となる

申込書の書式次第ですが、勤務先は「どこの会社に所属しているのか」を記入するところですので、勤務先の名称・住所も出向元を記入するのが原則です。

出向という形態自体が就業者の中では例外的な存在にあたるためほとんどの申込書には出向に関する注意書がありませんが、特にことわりがなければ出向元の名称・住所・電話番号を記入してください。

業者によっては申込書に勤務場所を記入するところがありますのでその欄に出向先を記入します。

カードローンの場合、勤務先に出向元を記入して所属部署に出向先を記入するようにと言われることが多いのですが、書式は業者によってまちまちなので業者に確認の電話をしてみることをおすすめします。電話は申込み後にしても問題ありません。その際、出向先の会社名と電話番号を聞かれることが多いので、予め用意しておくことをおすすめします。

主要カードローンの問い合わせ窓口の電話番号はこのページの下部にまとめてあります。

電話番号を記入する時の注意点

所属部署に出向先を書いた場合、申込みを受けた側も所属部署が出向先であることは分かりますので、電話番号が出向先のものであっても問題ありません。

しかし、所属部署を記入する欄がなかった時問題が発生します。

勤務先に出向元の電話番号を記入して出向前に所属していた部署で在籍確認が出来れば問題ないのですが、電話応対した人が「そのような者おりません」と返答してしまうと在籍確認が出来ずに審査に通らなくなるおそれがあるからです。

また、勤務先電話番号に出向先の電話番号を記入してしまうと別会社の電話につながってしまうため、審査をする側は申込書に記入された勤務先の電話番号ではないと判断しますので在籍確認がとれずに審査に通らなくなってしまいます。

どちらの電話番号を記入するかは基本的に問いあわせるしかない

勤務先の会社名と電話番号を申込みの際に記入する理由は、収入の裏付けの他に、契約後本人の電話番号で連絡がとれない時に連絡をとるためでもあります。

勤務先として記入した出向元の電話番号を記入するのが通例ですが、出向元で在籍確認がとれない恐れがある時は申込み後にかかってくる本人確認の電話でその旨をオペレーターに伝えておくか、こちらから連絡しておくことをおすすめします。

勤続年数は出向中の期間も含めて記入する

所属はあくまでも出向元なので、勤続年数を記入する際には出向元での勤務期間と通算した期間を記入するようにします。

健康保険証の事業者欄が出向先の場合は注意

出向であっても健康保険証が出向先のものとなっていることがまれにあります。そのような時は身分証明書として健康保険証を使用すると申告した勤続年数の審査の際に審査に引っかかる可能性がありますので出来れば運転免許証やマイナンバーカードなど他の身分証明書を提出することをおすすめします。

カードローンの場合、他の身分証明を提出していれば健康保険証の提示を求められることは通常ありませんので事業者欄が出向先のものであっても特に問題になることはありません。

しかし、在籍確認方法でを電話連絡以外の方法を希望した場合健康保険証が必要となることが多いので、その際は事前に出向先の健康保険証である旨を伝えておく必要があります。業者によっては出向先に勤務先を改めるように訂正を求められることもありますが、勤務先の確認がとれさえすれば審査結果が変わるほどの問題が生じることはほとんどありません。

住宅ローンの場合は特に注意が必要

住宅ローンを組む際には勤続年数の裏付けをとるために健康保険証の提示を求められます。

カードローンと違って住宅ローンは勤続年数も重要な審査材料となります。そのため健康保険証が出向先のものに変わって間がないと勤続年数が短いことを理由に住宅ローンの審査に通過しないことも起こり得ます。

ここではカードローンの審査を取り上げていますので住宅ローンに関しては深く踏み込みませんが、私が以前住宅ローンの審査を担当していた際、申込書に記入された勤務先（出向元）と健康保険証の記載の事業所（出向先）が異なっていたケースでは給与の大部分が出向元から支払われているという事情に加えて、出向元に在籍証明を発行してもらうことで出向元に勤務しているものとして審査をしました。

勤務先や勤続年数をどのように扱うかは銀行によっても違いますし、また、給与の支払い実態などの事情によっても取り扱いが異なります。

住宅ローン審査において健康保険証は勤務先および勤務期間を証明するために極めて重要な意味を持ちます。在籍している会社名と健康保険証記載の事業所名が異なるケースはイレギュラーなケースとなりますので申込み時に必ずご相談ください。

給与明細が出向先発行となっている場合

給料が出向先から支払われている場合、出向ではなく転籍とみなされる可能性が高くなります。

転籍として扱われると出向元を退職して出向先に就職という扱いになりますので注意が必要です。

借入希望額によっては審査の際に収入証明を求められることになりますが、その際に提出する証明書類として給与明細を提出した場合、勤務先や勤続年数などの申込み内容の修正を求められることがあります。

業者によっては修正を求められることなく虚偽の申告情報と判断されかねませんので給料が出向先から支払われている場合は必ず事前に相談する必要があります。

出向元出向先双方から給与が支払われている場合、収入の申告額は合算した額を記入し、収入証明はその両方を提出するようにします。

出向先から出向元に戻ったらすみやかに申告を

もし契約後出向先から出向元に戻った場合にはすみやかに契約情報を更新しておきましょう。　

出向中在籍確認はどちらに連絡があるのか

申込書の書式次第ですが、出向中の場合であっても原則的に出向元に電話連絡をします。

申込書に記入された勤務先である出向元に在籍しているかどうかを確認するための電話だからです。しかし、出向元で在籍確認がとれない場合は申込書に出向先の名称と電話番号も記入した場合にはそちらに電話をします。

出向先を申込書に記入しなかった場合（記入欄がなかった場合も含む）には、出向先に電話のかけようがありませんので出向元へのみ在籍確認の電話があります。

在籍確認の連絡先を指定できるか

消費者金融は連絡先や曜日時間帯も含めて指定可能ですが、銀行の場合指定できないところもあります。

ネットから申込み後、コールセンターに連絡をすれば審査に関する相談も受け付けていますので希望要望がある場合は申込み後問いあわせてみてください。

在籍確認がとれない場合はどうなるのか

在籍確認がとれない場合は審査に通りません。

審査に入る前に申込み確認の電話連絡がある業者であれば、その時に出向中であることを伝えられるので出向元で在籍確認がとれない場合には出向先に在籍確認の電話があるのでそれほど問題はありません。

しかし、申込み後審査結果の通知まで一切連絡がない業者の場合、在籍確認がとれなかった時点で審査落ちとなります。

業者によっては在籍確認がとれなかった時点で電話連絡（審査結果通知をメール指定した場合はメールになることが多い）をするところもありますが、全ての業者が電話連絡をしてくるわけではありません。

在籍確認に限った話ではありませんが、他社借入や返済状況などの信用情報に問題がない場合でも申込み内容の不備で審査に通らないケースは意外と多くあります。

もし出向元で在籍確認がとれない可能性がある場合は、申込み後申込みをした業者に電話をして出向元の電話では在籍確認がとれない可能性がある旨を伝えておくと審査がスムーズにいきます。

問い合わせた際に、出向先の住所や電話番号を伝えることになりますので事前に準備しておくことをお勧めします。

主要カードローン申込み契約関係の問合せ電話番号

-在籍確認, カードローン審査