楽天カードのキャッシング審査時間は長引くし厳しい。ローンなら楽天銀行の方がおすすめです。

楽天カード愛用者の方でこれからキャッシング機能を申込みをしようと思っている方や、キャッシングの利用限度額の増額申請をしようと思っている方は「楽天銀行のキャッシングを利用した方がお得ですよ」というお話です。

楽天カードのキャッシングを現在利用中、あるいはこれから申込もうという方の多くが、

• 楽天カードを持っているから
• 楽天ポイントが貯まるから

と思ってキャッシング機能の申込みをしようとお考えのはずです。

楽天カードはポイントがザクザク貯まってショッピングには最強におとくなカードの一つなのですが（私も使い倒してます）、楽天カードのキャッシングはというとATMで使うたびに手数料が発生する上に金利も高く、残念ながらお得感がありません。ATMでキャッシングをしただけでせっかく貯めたポイントが吹き飛んでしまいます。

楽天カードにキャッシングをつけるんだったら、申込み特典の楽天ポイントもきっちりもらえて、楽天カードのキャッシングより金利も手数料も安い楽天銀行のキャッシングサービスを利用した方があらゆる面でお得です。

そんなわけで、楽天カードのキャッシングと楽天銀行のキャッシングサービスを比較してポイントもきっちりいただいていこうというお話です。

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カードローンは10万円から利用限度額設定が可能です

カードローンというと高額な借り入れをするときに利用するというイメージをお持ちの方もいらっしゃるかもしれません。

しかし、カードローンは10万円から利用限度額を設定することが可能です。カードローン利用者の多くがちょっした出費の際に10万円以下の利用をしています。

「銀行のATM時間外手数料節約のためにカードローンで1万円」、「急な飲み会が入ったから1万円」、「結婚式のご祝儀のために3万円」といった感じです。

楽天銀行のカードローンならコンビニや提携銀行のATM利用手数料・時間外手数料が無料なので、翌日か週明けに返してしまえば時間外に銀行から預金を引き出すよりもお得になります。

こういったちょっとした節約技にもカードローンは利用されています。

少額の利用ならクレジットカードのキャッシングというイメージがあるかもしれませんが、実はカードローンの方が少額の利用もお得にできるようになっています。

実は厳しい？楽天カードのキャッシング審査

楽天カードはクレジットカードの中では契約しやすいカードの代表格といえるカードです。

申込む人の収入などの属性に応じて細かく利用限度額を設定してもらえるので、収入があり他のローンやカードの支払いをきちんとしていれば発行してもらうことが出来ます。

楽天市場などの楽天のサービスを使ってもらうことが目的のカードなので、主婦や学生、アルバイトの方も申し込むことが出来ます。

そんなお得で便利で作りやすい楽天カードですが、キャッシングの審査は優しいわけではありません。

現金を貸し出しても楽天のサービスに使われることはありませんし、カード本体の契約がしやすい分キャッシングの審査は厳しめです。

また、カードの支払い状況や楽天以外の他社のカードやローンの利用状況も審査されます。

楽天カードや他のカードの支払いに遅れがあったりすると審査で引っかかる可能性が高くなります。

あくまでもショッピングがメインなので設定されるキャッシングの利用限度額は少額

大きなキャッシング枠を希望されない方は問題ありませんが、ある程度のキャッシング枠をご希望の方には利用限度額は気になることだと思います。

まず最初に押さえておきたいポイントとして、クレジットカードのキャッシング機能はカード利用限度額の範囲内になります。

仮に現在の利用限度額が50万円でキャッシングの利用限度額が20万円だった場合、もしショッピングで40万円利用残高があるとキャッシングの利用可能枠は10万円になります。

一般にキャッシングの利用限度額はキャッシング機能契約当初だとショッピングの利用限度額の半分～1/3程度となります。楽天カードの場合キャッシングの利用限度額が5万円・10万円だったりすることも珍しくありません。

楽天カードの一般カードの総利用限度額は最大で200万円なので、上級カードであるゴールドやプレミアムに切り替えない限り、これを上回る額が設定されることはありません。

楽天カードのキャッシング審査は通常1週間程度かかります

このページをご覧の方の多くが気になる楽天カードの審査の時間についてですが、早くても数日程度かかります。

通常1週間程度、長引くとそれ以上時間がかかることもあるのでお世辞にも早いとは言えません。

新規で楽天カードを申し込んだ時でもキャッシング枠をつけなければ1-3日で審査結果のメールが届きますがキャッシングをつけると1週間程度かかりますから、後からキャッシング機能の申込みをしたときだけ遅くなるというわけではないようです。

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キャッシング機能をつけたり増額する際審査時間が長引くケース

以下のような事情があるとキャッシングの審査に時間がかかります。

1. ショッピングリボの残高が利用限度額に近い。
2. 過去1-2年の間に引落日に間に合わなかったことが数回ある。
3. 他のクレジットカードのキャッシングも同時に申込みをしている。
4. 他のカードやキャッシングの利用限度額が大きい。
5. 高額のキャッシング枠を希望したとき。

1,2のようにカードの利用に問題があるケース、3,4のように他のカードやキャッシングが影響しているケース、そして高額のキャッシング枠を希望した時は審査に時間がかかります。

楽天銀行スーパーローンは最短翌日で契約可能です。

一方、楽天銀行のスーパーローンの場合、最短で翌日には審査結果が通知され契約が可能です。

また、楽天銀行スーパーローンは楽天銀行以外の銀行口座にも振込でキャッシングすることが出来るのでカードの到着を待たずに利用することも出来ます。

早く審査結果が知りたい、契約をしたいという方は楽天カードにキャッシング機能をつけるよりも、楽天銀行のスーパーローンを利用した方がより早くキャッシングを利用することができます。

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キャッシングより楽天銀行スーパーローンにすべき7つの理由

楽天カードのキャッシング機能はあくまでもショッピング機能のおまけです。そのため、キャッシング枠自体そこまで大きくありませんし、審査を早く行うこともありません。

できるだけ早くキャッシング機能を利用したいという方や、まとまったキャッシング枠がほしいという方は楽天銀行のカードローン「楽天銀行スーパーローン」がおすすめです。

楽天銀行スーパーローンはキャッシングに特化したサービスなので、審査時間も利用限度額も、そして金利も手数料も楽天カードのキャッシングよりも便利にお得になっています。

以下、楽天銀行スーパーローンと楽天カードのキャッシングをサービスやスペック面で比べてみました。

入会だけで楽天SPをお得に稼げます

楽天銀行スーパーローンは楽天のサービスなので、契約するだけで楽天ポイントがもらえます。楽天のサービスだから当然ですよね。

どうせキャッシング機能をつけるなら、ポイントももらっておいた方が断然お得！

申し込みには楽天銀行の口座も楽天IDも不要なのでネットから申し込むだけでOKです。

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審査は最短翌日。銀行振込で契約当日のキャッシング可能です

楽天カードのキャッシングは審査に通常数日から1週間程度かかりますが、楽天銀行スーパーローンは最短で申し込み翌日、通常土日祝を挟んでもおおむね2-3日以内には審査結果の連絡があります。楽天カード同様ネットキャッシングにもう対応しているのでカードが届いていなくても契約当日の借入れが可能です。

カードローンは審査スピードも重要なサービスの一つなので、クレジットカードのキャッシングよりも迅速です。

ネットキャッシングにも対応

楽天カードのキャッシング同様、楽天銀行スーパーローンもネットからの銀行振込に対応しています。

振込を利用すれば契約当日の借り入れはもちろんのこと、楽天銀行の口座があれば24時間最短1分での振込にも対応しています。

他の銀行であっても営業日の14:50までに振込手続きを終えれば契約当日からキャッシングが利用できます。

手数料負担は銀行の方が抑えられます。

楽天カードのキャッシングは実質年率18%（100万円以上の利用限度額の時は15%）です。大手消費者金融のプロミスよりも金利負担が大きくなります。基本的にクレジットカードは長期間利用実績を積み上げても金利が下がることはありません。

一方楽天銀行スーパーローンは最高で実質年率14.5%。また、利用限度額やこれまでの利用実績に応じて金利が最大1.9%まで引き下げられていきます。（金利は2019年2月現在）

楽天カードでキャッシングをした時と楽天銀行スーパーローンでキャッシングをした時を比較してみましょう。

10万円を30日・90日・365日借り入れたとして、発生する利息は以下のようになります。

	30日	90日	365日
金利18.0%	1,479円	4,438円	18,000円
金利14.5%	1,191円	3,575円	14,500円
金利 8.0%	657円	1,972円	8,000円

長期間利用すればするほど金利の差が大きくなります。

楽天カードのショッピングリボよりも手数料を抑えられる

楽天カードのショッピングリボの金利は15%ですから、カードローンの方がわずかですがショッピングリボよりも手数料を抑えられます。。

加えてカードのキャッシングの返済はリボ払いにプラスされる形で請求されるので月々の負担も大きくなります。

楽天カードでリボ払いをするよりも楽天銀行スーパーローンを利用した方がダブルでお得になります。

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楽天銀行スーパーローンはコンビニATM手数料無料！銀行ATMも無料で利用できる

少額・短期間の利用であれば金利の差もそこまで大きくはなりません。
しかし、ATMを利用する時に発生する手数料も含めてみると使えば使うほど差が出てきます。

楽天カードでキャッシングをする際、ATMを利用すると毎回手数料が発生します。

• 1万円までの利用： 110円（回）
• 1万円超えの利用： 220円（回）

1万円を1回、2万円を1回コンビニATMでキャッシングすると、110円＋220円=330円の手数料が発生します。

一方、楽天銀行スーパーローンならコンビニATMは借り入れも返済も24時間無料なので急にお金が必要になったときにすぐに利用することができます。

みずほ銀行、三井住友銀行、イオン銀行も借り入れ返済ともに無料で利用できます。そのほか、地方銀行にも無料で借り入れができるATMがあります。

全国に10万台以上ある提携ATMは、返済で利用する時は全提携ATMが無料で利用可能です。

こまめに返済して利息の節約をしたいという方にはうれしいサービスです。

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毎月の返済額も楽天カードより柔軟に決められる

楽天カードのキャッシングは「最低支払元金」+「利息」を支払う必要があります。

ちょっとわかりにくい支払い制度ですが、元金と利息を別に計算して支払う方式となっています。最低支払元金は契約した時期によって異なりますが、H28（2016）年5月10日以降に楽天カードでキャッシングを契約した時の最低支払元金は以下の通りになります。

融資残高	最低支払元金
100,000円以下	3,000円
100,000円超-200,000円以下	6,000円
200,000円超-500,000円以下	10,000円
500,000円超-1,000,000円以下	20,000円

この数字には利息は含まれていません。そのため、楽天カードは月々の支払い負担も大きくなります。

例えば楽天カードで10万円キャッシングリボした時の最初の支払額は「3,000（最低支払元金）+1,479（利息）=4,479円」となります。

>> 毎月の負担が心配な方こそは楽天銀行スーパーローンをチェック！

楽天銀行スーパーローンの毎月の返済額

利用残高	毎月の返済額
100,000円以下	2,000円
100,000円超-300,000円以下	5,000円
300,000円超-500,000円以下	10,000円
500,000円超-1,000,000円以下	15,000円
1,000,000円超-1,500,000円以下	20,000円
1,500,000円超-2,000,000円以下	30,000円
2,000,000円超-2,500,000円以下	35,000円
2,500,000円超-3,500,000円以下	40,000円
3,500,000円超-4,000,000円以下	45,000円

この金額+お好きな時にお好きな額を追加で返済していくことも出来ます。

提携ATM・ネットからの返済も手数料無料だから余裕のある時に繰り上げ返済

毎月の支払額が少ないということは、それだけ支払いが長期化するということでもあります。

しかし、楽天銀行スーパーローンなら返済はすべての提携ATMが手数料無料、インターネットバンキングの返済も手数料無料で利用できます。

手数料が無料なので思いついたときいつでも、1,000円単位で手軽に返済が出来ます。残業を多めにしたとき、給料日前日に余裕があったとき、ボーナスが入ったとき、など家計の状況に応じて柔軟に返済を行なうことができます。

そのため結果的に支払い期間も短くなり、手数料負担も少なくなります。

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審査は楽天カードも行うのでカードの利用実績が評価されます

楽天銀行スーパーローンは、保証人も担保もいりません。

その理由は、万一返済が滞っても保証会社が代わりに楽天銀行に支払ってくれるからです。

楽天銀行スーパーローンの保証会社は楽天カードまたは信販大手のセディナです。

楽天銀行の審査のほかに保証会社の審査もありますが、保証会社が楽天カードなので楽天カードの会員であれば楽天カードの利用実績も審査の材料となります。

楽天カードをきっちりと利用していた方や、長期間楽天カードを利用してきた方はその分審査に有利に働く材料となり得ます。

カードローンは審査が厳しいと思われている方は、楽天カードの利用実績を評価してもらえる楽天銀行スーパーローンに申し込んでみることをおすすめします。

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