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初めてでも安心!質屋でお金を借りる方法。消費者金融とどちらがお得?

2018/01/18


「おやじ、これで何とかしてくれ」と包みを渡すお侍さん。
「へい、しばしお待ちくだせぇ」と言って何やらごそごそと品定めをする番頭さん。

時代劇でたまに出てくる質屋のシーンですが、質屋は鎌倉時代に登場したといわれている歴史ある金融業者です。質屋は日本のみならず世界各地に存在しています。

近年消費者金融にとってかわられあまり見かけることはなくなりましたが、今でも全国に約2,000店もの質屋がちゃんと残っています。

カードローンやキャッシング以外にもお金を借りる時には活用してみたい質屋についてご紹介します。

質屋のシステムと営業形態

質屋なんて見たことないという方も多いかもしれませんが、電話帳をペラペラとめくってみると質屋はちゃんと残っています。ちなみにうちの近所の商店街にも質屋はあります。

若い方には質屋という店自体なじみがないかもしれませんので一応質屋がどんなところなのかについて触れておきます。

質屋とは「物を預けてお金を借りる所」です。

期日までにお金を返せば預けた物は返ってきます。もし期日までにお金を返せないと預けた物は質屋の所有物になります。ちなみに、預けた物がいらなくなれば質屋にお金を返す必要はありません。売ったのと同じことになります。

返済が出来なくても取立てがあるわけでもなく、借り過ぎの心配もないという意味では質屋はとても安心安全な金融システムです。

買取屋がメインのところが多い

そんな質屋ですが「質屋」とだけ書いて営業している所はすっかり見かけなくなりました。
以前は丸の中に「質」と書いたのれんや看板を掲げているところがありましたが、最近では質屋の多くが買取屋の看板をデカデカと掲げています。

「ブランド品買い取ります!」とか「金・プラチナ・ダイヤモンド高額査定」といった感じの看板のある店が買取屋です。

買取屋のすべてが質屋というわけではありませんが、質屋の大半は買取屋でもあります。元々買取屋という営業形態自体が質屋から派生したものなので、質屋の多くが買取屋としても営業しているというわけです。

質屋を使うメリット

以下のどれかに当てはまる方は質屋がおすすめです。

  1. 質屋に身分証明書と預ける物を持っていく。
  2. 質屋で査定をしてもらい、条件を提示してもらう。
  3. 物を預けてお金を借りる。
  4. 返済期日までにお金と利息を返す。
  5. 預けていた物が返ってくる。

これらのメリットについて詳しくは以下追ってまとめていきます。

まるわかり!質屋でお金を借りる方法

質屋の存在を知っている方でも実際に質屋を利用したことがあるという方はあんまりいらっしゃらないかもしれません。

質屋にもメリットとデメリットがありますが、今でも質屋に金貸しの機能が残っているということはやはりそれなりにメリットがあるからにほかなりません。

質屋について知っておくと、いざという時に役に立つかもしれません。

質屋でお金を借りる流れ

  1. 質屋に身分証明書と預ける物を持っていく。
  2. 質屋で査定をしてもらい、条件を提示してもらう。
  3. 物を預けてお金を借りる。
  4. 返済期日までにお金と利息を返す。
  5. 預けていた物が返ってくる。

質屋に物を預けてお金を借りることを、「質入れ(しちいれ)」または「質預け(しちあずけ)」といいます。

「質屋で借りられる限度額=持って行った物の査定額」となります。
査定額5万円の品物であれば5万円借りられますが、別に借入額が2万円でも構いません。

「どんなものを預けられるのか」とか、「借入出来る期間は?」とか、「利率はどのくらいなのか」といった質入れに関する疑問についてそれぞれさらっとめてみます。

質草とは?基本的に何でもOKです

質屋に預け入れる物のことを「質草(しちくさ)」と言います。
「質種(しちだね)」とか「質物(しちぶつ)」呼ぶところもあります。

質屋によって質草に出来る物に違いがありますが、代表的な質草をあげてみると以下のような物があります。

  • 宝石や貴金属類
  • ブランド品のバッグやアクセサリー
  • 腕時計

この3つは質草御三家とでもいうべきどこの質屋でも質草に出来る物です。
そして次の物もたいていの質屋で質入れ可能です。

  • カメラ、パソコン、スマホ等のデジタル家電
  • 白物家電やテレビ、ゲーム機
  • 香水や高級衣類

その他、質屋によっては以下のような物も質入れ可能ですが、取扱いしていない店も増えてきました。

  • 美術品、骨董品、刀剣武具、古銭
  • CDやDVD、楽器
  • フィギア、おもちゃ、コレクターズグッズ
  • 有価証券(株・債権・ゴルフ会員権等)

生き物と生鮮食品以外なら何でも取扱うというところから、ブランド品以外取り扱わないというところまで質屋によって取扱い品目が異なります。質入れ可能かどうかは事前に質屋に電話などで問い合わせてみた方がいいでしょう。

質屋で高額査定をされる物とは?

質屋で高査定を得やすいものは「換金しやすいもの」「値段が一定のもの」です。
上に挙げた宝石貴金属やブランド品、腕時計はまさにこれに該当します。

仮に市場価格が同じ5万円の物であっても、換金しやすいものとそうでないものとでは質屋の査定額が異なります。

質屋で高額査定をもらうコツ

キズやヨゴレのない新品に近い物ほど査定額があがります。

革靴や衣類の場合、型崩れしていたり使用感があるものは断られてしまいます。

ブランド品であればギャランティーカードや、販売証明書、保管用の袋、元箱等があればその分評価があがります。また、モデル名が記載されたものがあると査定がスムーズに進みます。ブランドによってはギャランティーカードの有無によって査定額が大きく変わることもあるので、ギャランティーカードや販売証明書等の書類も忘れずにつけておいた方がいいでしょう。

家電製品の場合、元箱や取扱説明書、ケーブル類などの付属品の欠品があると評価が大きく下がります。保証期間内のものであれば査定額が上がることもあります。

質屋によって査定額が異なることはある?

質屋によって査定額が異なります。

質屋によって営業方針も査定方針も違いますから、ブランド品の買取に力をいれているような質屋であれば、質入れであっても他所に比べると比較的高い査定額を出してくれる傾向にあります。

品目によって査定額は異なりますが、ヤフオクの相場の5-8割程度の査定になることが一般的です。

もし近隣に複数の質屋がある場合は相見積もりにかけてみて条件のいい質屋を探しましょう。

質屋の返済期限はどのくらい?

一般的に質入れの翌日から3ケ月目までです。
期日までに利息を支払えば返済期限を先延ばしに出来ます。デジタル家電のように製品サイクルの短い物だと返済期限の先延ばしが出来ないこともあります。

利率は消費者金融より高いのが一般的

銀行や消費者金融は利息制限法によって金利の上限が決められていますが、質屋の場合質屋営業法という別の法律で金利の上限が決められています。

最高利率は日率で0.3%、年率で109.5%となっています。また、質屋の場合月率というものも認められており月率では9%です。

1日で0.3%、1ヶ月で9%、1年で109.5%の利息がかかるということです。

もっともこれは上限の利率なので実際はこれよりも低い金利で融資をしています。

年率では18%から30%程度に設定している質屋が多いようです。利率は質屋によって異なります。

質屋は消費者金融に比べると金利は高いものだと思っておいた方がいいです。

ブラックでもOK! しかも取立てもありません

「こんなに金利が高いのに質屋を使う意味ってあるの?」と思われる方もいらっしゃるかもしれませんが、冒頭触れたような、消費者金融とは違うメリットが質屋にはあります。

なぜなら、質屋は金融ブラック大歓迎。査定可能な物さえあればお金が借りられます。

質屋でお金を借りる時に信用情報機関に照会されることもなければ、契約情報が登録されることもありません。足跡を残すことなくお金が借りられます。

もちろん、返済期限を過ぎても取立てはありませんし、遅延損害金が降りかかってくることもありません。

家族や会社に内緒でお金を工面したい時や、どこの消費者金融でもお金が借りられない時は質屋さんが助けてくれます。

返済期日を過ぎると質流れ。質草はなくなります。

もし返済期限までに元本と利息を返済できない時は預けた物は質屋の物になります。
これを「質流れ(しちながれ)」といいます。

一度質流れした物は基本的に言い値で買い戻すしかありません。質流れしたものであっても数日以内であれば元本と利息の支払いで質草を返してくれることもありますが、それはあくまでも質屋さんの好意です。

質流れした物は質屋の店頭で販売することもあれば他の業者に売ることもありますのでいつまでも質屋に残っているわけではありません。質草を失いたくない時は期日はきちんと守りましょう。

質屋は質草を売ってお金を回収できるので質草を失ってもいい時は元本も利息も返済する必要はありません。

「離婚をしたいけど離婚費用を工面できない」
そんな時は結婚指輪を質屋に入れて過去の記憶とともに流してしまいましょう。

消費者金融で撃沈したら、そうだ質屋に行こう!

庶民がお金を借りる所という地位は質草不要で免許証一枚あれば借入が出来る消費者金融にとってかわられましたが、それでも質屋には質屋のメリットがあります。

どうしてもお金が必要で、消費者金融が使えないという時は質屋という選択もあります。

お近くの質屋さんは以下のサイトで探せます。

全国約2,000店の質屋さんを統括する全国質屋組合連合会公式ホームページ

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